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Les voitures connectées jouent leur petite révolution, aussi bien chez les constructeurs automobiles que chez les assureurs. Ces derniers se sont d’ailleurs rapidement adaptés à cette évolution en proposant des contrats d’assurance automobile sur mesure. Ces nouvelles offres se sont accompagnées de personnalisations avancées s’adaptant ainsi aux nouveaux enjeux du secteur.

Assurance auto connectée : de quoi s'agit-il ? 

L'assurance auto connectée est une offre personnalisée permettant d'assurer les automobilistes. Il s’agit d'un petit boîtier intégré à la voiture ayant pour objectif d'analyser le comportement des automobilistes sur la route. Suite au recueil des données transmises par le boitier, les compagnies d'assurance analysent la qualité de la conduite et du comportement au volant :

En fonction de l'analyse et de la qualité de la conduite, l'assureur calcule le niveau de risque des automobilistes connectés. Il ajuste la prime d'assurance en conséquence. L'assurance auto connectée, en plus de vous donner la possibilité de réaliser des économies, vous permet d'améliorer votre conduite.

Bon à savoir : afin d'évaluer la conduite d’un automobiliste, les assureurs utilisent la technologie via le boitier de la voiture ou d'une application pour smartphone.

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L'assurance auto connectée : une solution personnalisée 

Niveau 1 : la personnalisation de l’assurance auto au kilomètre

Les assureurs ont commencé par adapter leurs offres d’assurances automobiles en proposant aux conducteurs une assurance auto au kilomètre. Il s’agit du  " Pay As You Drive " (payez pour ce que vous conduisez).

L'objectif est de proposer aux conducteurs de payer une prime d’assurance en fonction de leur taux de conduite. En effet, les conducteurs qui ne conduisent pas beaucoup paient moins cher, alors que les gros conducteurs payent plus cher.

Pour cela, il faut que l’automobiliste accepte d’installer un boîtier connecté enregistrant les kilomètres parcourus chaque mois. Certains assureurs peuvent vous proposer d'effectuer un relevé kilométrique en envoyant depuis votre smartphone une photo de votre compteur.

Niveau 2 : la personnalisation de l’assurance auto selon la manière de conduire

L’assurance auto " Pay How You Drive ", est la nouvelle tendance promue par les assureurs. Elle permet d’adapter au plus près les risques à chaque conducteur.

Le boîtier enregistre toutes les données de l’automobiliste. La prime d’assurance auto connectée s’ajuste ainsi chaque mois. Elle correspond au risque réel lié à l’automobiliste.

Niveau 3 : une prime d'assurance auto sur-mesure 

Les voitures connectées permettent d’aller encore plus loin. Les données récoltées permettent de mieux déterminer la prime d’assurance auto connectée. Parmi elles, nous retrouvons entre autres la fréquence de conduite, le comportement global du conducteur ainsi que les horaires de conduites.

Les avantages du boîtier connecté

Pour les assureurs, l’utilisation des données de conduite permet d’adapter le risque au plus proche de la réalité. En effet, avec les voitures connectées, il est tout à fait possible de retrouver une voiture volée grâce à la géolocalisation. 

Cela permet aussi d’éviter les fraudes à l’assurance auto. Mais ce n’est pas le seul avantage. Lors d’un sinistre par exemple, analyser les données permettra de mieux établir les responsabilités de chacun.  

L'avantage de l'assurance automobile connectée réside principalement dans la perspective de réduire votre prime d'assurance. Certains assureurs annoncent des économies pouvant atteindre jusqu'à 50 % sur vos cotisations d'assurance. Une solution avantageuse pour les conducteurs, estimant avoir une conduite prudente, à opter pour ce type d'assurance. 

Les inconvénients de l'assurance auto connectée

L'assurance auto connectée présente toutefois un inconvénient. En effet, la technologie utilisée pour recueillir et analyser vos données de conduite ne dispose pas d'un élément de contexte. Par conséquent, il est impossible pour le boîtier de savoir si un freinage brusque est le résultat d'une mauvaise conduite ou d'un bon réflexe de la part du conducteur qui a peut-être évité une collision.

De plus, il est actuellement difficile pour le conducteur de se justifier. Effectivement, ce système ne propose pas de surveillance visuelle à l'aide d'une caméra pour les voitures connectée.

Les données personnelles sont-elles sécurisées ?

Certains utilisateurs pourraient être réticents à l’idée de partager leurs données personnelles. Il est vrai que la problématique des dérives liées à l’utilisation des données personnelles est réelle.

Cependant, le modèle de produit assurantiel Pay How You Drive est bien accepté, car celui-ci n’est pas trop intrusif. De plus, un projet de loi visant " à interdire l’usage des données personnelles collectées par les objets connectés dans le domaine des assurances "  a été déposé à l'Assemblée nationale. 

Sachez que vos données de conduite restent personnelles et sont protégées par un accord entre les compagnies d'assurance et la CNIL (Commission Nationale de l'Informatique et des Libertés). Ainsi, vos données ne peuvent pas être utilisées à des fins commerciales ou autre usage non autorisé.

Quel est le montant d'une assurance auto connectée ?

Le montant d'une assurance automobile connectée dépendra du type de contrat que vous choisissez : une assurance au tiers ou une assurance tous risques. De nombreux assureurs offrent gratuitement un dispositif de suivi connecté, qui n'engendre pas de frais supplémentaires par rapport à une assurance classique. 

L'assurance connectée présente donc une situation adaptée aux deux parties. Les assureurs disposent d'une meilleure visibilité sur le comportement de conduite de leurs assurés, qui sont encouragés à adopter une conduite plus sécuritaire. Les assurés peuvent quant à eux bénéficier de tarifs plus avantageux grâce au dispositif connecté qui enregistre leurs actions pendant la conduite.

Voici les facteurs qui influencent le coût de l'assurance automobile :

  • les accélérations trop brusques,

  • les freinages violents,

  • les virages à grande vitesse,

  • la distance parcourue,

  • la vitesse en fonction du trafic routier.

FAQ Assurance connectée

Quel constructeur automobile se lance dans l'assurance auto connectée pour les voitures ?

De nombreux fabricants automobiles se lancent dans le domaine de l'assurance connectée. Parmi eux, Mercedes Benz et Tesla. D’autres acteurs tels que le groupe Stellantis, (comprenant quatorze marques automobiles dont Peugeot, Jeep, Maserati et Citroën), se sont aussi lancé dans le secteur. 

Le groupe prévoit un investissement estimé à trente milliards de dollars d'ici à la fin 2025. Ce fonds d’investissement permettra de développer l'IA et repenser ses plateformes innovantes. 

Comment fonctionne le boîtier DriveBox de Youdrive proposé par Direct assurance ?

YouDrive est la première assurance auto connectée basée sur le comportement de conduite en France. Le DriveBox est un dispositif compact équipé d'une technologie similaire à celle d'un GPS et d'un accéléromètre. Une fois branchée sur la prise OBD (On Board Diagnostic) de votre voiture, elle détecte et transmet des informations telles que le nombre de kilomètres parcourus et le comportement de conduite à votre Espace Personnel.

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Zoé Dupey
Rédigé par Zoé Dupey

Dernière mise à jour : le 28/02/2024

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