Regroupez vos contrats auto et moto chez un seul assureur et payez moins

Vous possédez une voiture et une moto et cherchez une solution simple pour assurer vos deux véhicules ? L'assurance auto moto combinée peut répondre à vos besoins en vous permettant de centraliser vos contrats et de réaliser des économies. Découvrez comment ce type d'assurance fonctionne, ses avantages, ses limites et son impact sur votre bonus-malus.

Qu'est-ce que l'assurance auto moto combinée ?

L'assurance auto moto combinée permet d'assurer vos deux véhicules auprès du même assureur, en regroupant leurs couvertures dans un seul contrat ou en coordonnant deux contrats distincts.

Concrètement, vous bénéficiez d'un contrat unique avec une seule date d'échéance, une seule cotisation, et un seul interlocuteur. Certains assureurs proposent cette formule sous la forme d'une gestion centralisée des deux contrats séparés, tandis que d'autres vous fournissent un véritable contrat global.

Une assurance auto-moto combinée est-elle faite pour vous ?

Cette solution s'adresse directement à vous si vous utilisez régulièrement une voiture et une moto, et que vous souhaitez simplifier vos démarches tout en réalisant des économies. La plupart des compagnies exigent toutefois que vous soyez conducteur principal des deux véhicules et que ces derniers soient immatriculés à votre nom.

Que vous soyez jeune permis ou conducteur expérimenté, le groupement d'assurances peut répondre à votre situation, mais reste particulièrement avantageuse si votre historique de conduite est favorable.

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Choisir l'assurance auto-moto combinée : quels avantages ?

Faites des économies sur votre assurance auto et moto

Le premier avantage concret d'une assurance auto et moto combinée est l'opportunité de réaliser des économies importantes sur vos primes d'assurance. En regroupant vos véhicules chez un même assureur, vous obtenez généralement une réduction qui oscille entre 10 % et 20 % par rapport à deux contrats distincts. Cette économie immédiate réduit considérablement votre budget annuel dédié à l'assurance.

Certains assureurs vont même plus loin en offrant des avantages tarifaires supplémentaires si votre historique de conduite est positif ou si vous choisissez des formules spécifiques adaptées à vos habitudes (comme l'assurance au kilomètre).

Simplifiez la gestion de vos contrats auto et deux-roues

L'autre avantage majeur est la simplification administrative. Avec une assurance auto moto combinée, vous disposez d'un interlocuteur unique qui gère vos dossiers. Fini les appels multiples en cas de question ou de sinistre, tout est centralisé chez un seul prestataire. Vous gagnez en clarté et en rapidité dans vos démarches quotidiennes : déclaration de sinistre, modifications de garanties, ou mise à jour de votre situation personnelle.

Assurance auto-moto combinée : quels inconvénients ?

Une flexibilité limitée dans le choix des garanties

Même si regrouper vos contrats assurances auto et moto simplifie votre quotidien, cela implique parfois un compromis sur les garanties spécifiques à chaque véhicule. En effet, vos besoins en assurance pour une moto peuvent être très différents de ceux pour une voiture. En choisissant une formule combinée, vous perdez souvent en flexibilité, car le contrat ne permet pas toujours d'ajuster finement les garanties selon les particularités de chaque véhicule.

Si votre moto a besoin d'une couverture renforcée spécifique ou si votre voiture nécessite une formule minimaliste, vous risquez d'être contraint à accepter un niveau de protection intermédiaire qui ne correspond pas totalement à vos attentes initiales.

Le risque de payer pour des garanties inutiles

Avec un contrat combiné, vous pouvez être amené à souscrire des garanties superflues sur l'un des véhicules. Par exemple, si votre voiture dort dans un garage sécurisé mais que votre moto stationne régulièrement dans la rue, les besoins en matière d'assurance vol diffèrent largement. Une formule groupée pourrait vous obliger à souscrire une garantie complète de vol pour les deux véhicules, même si cela est inutile pour l'un d'entre eux.

Des restrictions imposées par certains assureurs

Certains assureurs fixent des restrictions spécifiques, notamment sur le nombre maximal de véhicules assurés sous un même nom. Généralement, vous ne pouvez assurer simultanément qu'une ou deux motos associées à une voiture sur un même contrat. Si vous êtes propriétaire de plusieurs motos, une solution combinée ne sera pas toujours adaptée à votre profil.

Avant de vous engager, pensez à vérifier ces éventuelles limites pour éviter les mauvaises surprises et choisir un contrat qui correspond parfaitement à votre situation personnelle.

Assurance auto et moto : quel impact sur votre bonus-malus ?

Un bonus-malus indépendant pour chaque véhicule

Avec une assurance auto moto groupée, la règle générale reste que chaque véhicule conserve son propre coefficient de bonus-malus. Cela signifie concrètement que si vous avez un accident responsable avec votre voiture, votre moto ne sera pas pénalisée, et inversement. Chaque véhicule bénéficie d'un calcul indépendant selon votre historique de sinistralité spécifique.

Cette indépendance permet d'éviter les pénalités croisées, mais elle empêche aussi toute mutualisation directe du bonus acquis sur un véhicule vers l'autre.

Le bonus-malus moyen : une particularité à connaître

Cependant, certains assureurs utilisent une approche différente en calculant un bonus-malus moyen pour votre contrat combiné. Dans ce cas précis, les coefficients de bonus-malus de votre voiture et de votre moto sont additionnés puis divisés par deux pour obtenir un coefficient unique appliqué à l'ensemble de votre contrat.

Cette méthode peut présenter un avantage immédiat si l'un de vos véhicules possède un excellent bonus, compensant ainsi partiellement un coefficient moins favorable sur l'autre. Vous payez alors une prime globale plus avantageuse.

En revanche, si vous subissez un accident avec l'un de vos véhicules, ce sinistre influencera directement ce coefficient moyen et augmentera la prime globale que vous payez pour vos deux véhicules.

Un transfert partiel du bonus : une alternative avantageuse

Certaines compagnies d'assurance proposent encore une troisième solution : le transfert partiel du bonus d'un véhicule à l'autre. Cela signifie que si vous avez acquis un excellent bonus avec votre voiture, une partie de celui-ci peut être reportée sur votre moto. Ce transfert permet d'abaisser immédiatement le coût d'assurance de votre deuxième véhicule sans que les deux véhicules ne soient entièrement liés par un seul coefficient.

Foire aux questions 

Peut-on assurer une voiture et un scooter avec deux conducteurs principaux différents ?

Non, la plupart des contrats combinés exigent que vous soyez conducteur principal des deux véhicules. Certains assureurs acceptent un conducteur secondaire pour l'un des véhicules, mais c'est rare.

Peut-on choisir des niveaux de couverture différents pour la voiture et la moto ?

Cela dépend de l'assureur. Certains permettent de personnaliser la couverture par véhicule, d'autres imposent un niveau d'assurance harmonisé, notamment en formule combinée.

Est-ce plus difficile de résilier un contrat d'assurance auto-moto combinée ?

Non, la loi Hamon s'applique aussi aux contrats combinés. Vous pouvez résilier après 12 mois, et votre nouvel assureur peut s'occuper des démarches pour vous.

Quels sont les documents nécessaires pour souscrire une assurance combinée ?

Vous devrez fournir les cartes grises des deux véhicules, vos relevés d'informations d'assurance, vos permis de conduire et parfois un RIB pour la mise en place du contrat.